Les cartes de crédit sont partout. Faciles à obtenir, pratiques à utiliser, elles peuvent sembler être un allié du quotidien. Mais sous leur surface se cache un système complexe — où tout le monde gagne… sauf parfois le consommateur mal informé.
Les avantages d’une carte de crédit
1. Accepté et facilité à transporter
Utiliser une carte de crédit est rapide, accepté presque partout, et vous évite de transporter de l’argent liquide. Les cartes de crédit sont acceptées dans plusieurs pays.
2. Récompenses et remises
Certaines cartes offrent des points, des remises en argent ou d’autres types de récompenses pour chaque dollar dépensé. Si vous payez toujours votre solde, vous accumulez des récompenses sans frais réels. Cela peut représenter plusieurs centaines de dollars par année.
3. Protection des achats
Les cartes de crédit offrent souvent des garanties prolongées, des protections contre les achats frauduleux ou endommagés, et même des assurances voyage. Ces protections sont souvent incluses sans coût additionnel, à condition de payer avec la carte.
4. Outil de secours en cas d’urgence
Une carte de crédit peut servir de coussin temporaire pour un imprévu (réparation urgente, billet d’avion, etc.), tant que vous avez un plan de remboursement rapide.
5. Construction de votre historique de crédit
En utilisant votre carte de manière responsable (paiements à temps, solde maintenu bas), vous améliorez votre cote de crédit, ce qui peut faciliter l’obtention de prêts futurs.
Les désavantages d’un mauvais usage
1. Taux d’intérêts très élevés
Les cartes chargent généralement entre 19 % et 22 % d’intérêt si vous ne payez pas la totalité de votre solde. Une facture de 500 $ non payée pourrait devenir 600 $ en quelques mois. C’est une dette coûteuse et souvent trompeuse.
2. Facilité de surconsommation
La carte donne l’illusion de pouvoir dépenser plus que ce que l’on possède. On paie sans voir l’argent sortir de notre compte, ce qui facilite les achats impulsifs et rend le suivi des finances plus flou.
3. Dette rotative difficile à rembourser
Beaucoup de gens se contentent du paiement minimum (souvent 2 % du solde). Résultat : la dette peut durer des années, et le coût réel de chaque achat double ou triple avec le temps.
Est-ce qu’avoir accès à du crédit me rend plus riche ?
Avoir accès à du crédit ne vous rend pas nécessairement plus riche. Trop de gens pensent être en bonne santé financière lorsqu’ils ont une grande marge de manœuvre grâce au crédit. Un crédit mal géré, c’est un passif, une obligation qui vous coûte cher chaque mois. Une carte de crédit ne devient un « actif » que si vous l’utilisez stratégiquement… et que vous remboursez 100 % du solde chaque mois.
Payer avec sa carte de crédit : Ce que cela implique
Quand vous payez 100 $ sans taxe avec votre carte, voici ce qui se passe :
Le commerçant ne reçoit pas 100 $. En général, il touche 97 $ à 98 $.
Le reste est réparti entre la banque émettrice et les réseaux intermédiaires comme Mastercard et Visa.
C’est d’ailleurs pourquoi les compagnies comme Mastercard et Visa sont en mesure d’offrir des points récompenses aux utilisateurs.
En conclusion, la carte de crédit peut être un levier ou un piège, selon votre discipline. Utilisée intelligemment, elle vous protège, vous récompense et vous aide à bâtir votre crédit. Mal gérée, elle devient une dette coûteuse et insidieuse.
Astuce : Mettez en place un virement automatique pour payer votre carte au complet chaque mois. C’est la meilleure façon d’en tirer tous les avantages… sans les inconvénients.