Investir n’est pas seulement une question de rendement : c’est surtout une question d’habitudes. Les investisseurs qui réussissent le mieux ne se fient pas au hasard. Ils s’appuient au contraire sur des pratiques simples, cohérentes et disciplinées. Voici les principales habitudes à adopter pour faire croître votre patrimoine avec confiance.
Mettre en place des prélèvements automatiques (PAC)
Le plan d’épargne systématique est l’une des stratégies les plus efficaces pour bâtir un portefeuille solide. En investissant un montant fixe à intervalles réguliers (hebdomadaire, bi-hebdomadaire, mensuel, etc.), vous :
Investissez sans avoir à y penser
Développez une discipline d’épargne, clé du succès à long terme
Évitez la tentation de « prédire » le marché, une stratégie qui échoue dans la majorité des cas.
Mettre vos investissements sur pilote automatique est souvent la première bonne habitude à instaurer.
Suivre les nouvelles économiques et financières
Vous n’avez pas besoin d’être expert pour être un bon investisseur, mais comprendre le contexte économique, les tendances de marché et les enjeux des entreprises vont certainement vous aider à prendre de bonnes décisions.
Quelques exemples d’habitudes simples :
Lire un court résumé économique chaque semaine
Se tenir informé des changements fiscaux ou des nouvelles règles de placement
Comprendre les cycles économiques (inflation, taux d’intérêt, croissance, récession)
Plus vous êtes informé, plus vous investirez avec confiance.
Savoir dans quoi votre argent est investi
Un investisseur responsable connaît son portefeuille. Sans devoir entrer dans les détails techniques, il est important de savoir quels types d’actifs (obligations, actions, etc.) constituent votre portefeuille, votre niveau de diversification (secteurs et régions), le niveau de risque, les frais associés à vos placements ainsi que les rendements prévus.
Comprendre la nature de vos investissements vous permet d’éviter les mauvaises surprises et de rester aligné avec vos objectifs.
Poser des questions à votre conseiller
Dans le domaine financier, il n’existe pas de mauvaise question. Votre conseiller est là pour vous aider à comprendre, à choisir et à rester discipliné. Un investisseur informé prend des décisions plus solides, surtout en période d’incertitude.
N’hésitez pas à demander des explications supplémentaires lorsqu’un concept vous semble flou ou lorsqu’une recommandation vous surprend. Comprendre pourquoi une stratégie est mise en place est tout aussi important que de savoir comment elle fonctionne.
Revoir son plan régulièrement
Une bonne habitude consiste à revoir votre situation financière au moins une fois par année :
Ajuster votre portefeuille si votre situation change
Vérifier si votre tolérance au risque est toujours la même
Rééquilibrer au besoin
Valider que vos contributions et votre stratégie sont toujours alignées avec vos objectifs à long terme
Votre plan évolue avec vous selon ce que vous désirez.
En résumé, les bons investisseurs ne cherchent pas la prochaine opportunité miracle. Ils construisent une discipline, une stratégie claire et une compréhension générale de leur situation financière. En mettant en place un PAC, en vous informant et en posant des questions, vous augmentez considérablement vos chances d’atteindre vos objectifs financiers.
Si vous souhaitez optimiser vos habitudes d’investissement, n’hésitez pas à en discuter avec votre conseiller.
Serge Nolin et Louis-Samuel Nolin sont représentants de courtier (Épargne collective) inscrits auprès de Cloutier Groupe Financier, courtier en épargne collective.