Le renouvellement hypothécaire est une étape cruciale pour les propriétaires québécois, particulièrement en 2025. Avec l'augmentation des taux d'intérêt ces dernières années, de nombreux emprunteurs pourraient faire face à une hausse significative de leurs paiements mensuels. Il est donc essentiel de bien se préparer pour naviguer cette période avec sérénité.
Contexte actuel : une hausse des paiements à anticiper
Environ 1,2 million de prêts hypothécaires à taux fixe arriveront à échéance en 2025 au Canada, dont une part importante au Québec. La majorité de ces prêts ont été contractés à des taux historiquement bas, souvent inférieurs à 2 %. Avec les taux actuels avoisinant les 4 % à 5 %, les emprunteurs pourraient voir leurs paiements mensuels augmenter de 30 à 40 %.
Stratégies pour un renouvellement réussi
1. Anticiper le renouvellement
Il est recommandé de commencer les démarches de renouvellement 4 à 6 mois avant l'échéance de votre terme hypothécaire. Cela vous donne le temps d'analyser vos finances, d'explorer les offres du marché et de considérer différents scénarios.
2. Comparer les offres
Ne vous contentez pas de la première offre de votre institution financière. Magasinez les taux et les conditions auprès de différents prêteurs. Depuis novembre 2024, il est possible de changer de prêteur lors du renouvellement sans être soumis au test de résistance hypothécaire, à condition que le montant du prêt et la période d'amortissement restent inchangés.
3. Consulter un courtier hypothécaire
Un courtier peut vous aider à obtenir des taux plus avantageux et à choisir la meilleure stratégie hypothécaire en fonction de votre situation financière.
4. Réévaluer vos besoins
Profitez du renouvellement pour faire le point sur vos objectifs financiers. Souhaitez-vous rembourser votre hypothèque plus rapidement? Préférez-vous une plus grande flexibilité dans vos paiements? Ces questions vous aideront à choisir un prêt hypothécaire adapté à vos besoins.
5. Envisager l'allongement de l'amortissement
Si l'augmentation des paiements est trop lourde, vous pouvez envisager d'allonger la période d'amortissement de votre prêt. Cela réduira vos paiements mensuels, mais augmentera le coût total de l'emprunt.
Taux fixe ou variable : que choisir?
Les taux fixes offrent une stabilité des paiements, tandis que les taux variables peuvent être avantageux si les taux d'intérêt baissent. En 2025, les prévisions indiquent une possible baisse du taux directeur de la Banque du Canada, ce qui pourrait rendre les taux variables plus attrayants.
En conclusion, le renouvellement hypothécaire en 2025 nécessitera une préparation minutieuse. En anticipant les démarches, en comparant les offres et en consultant des experts, vous pourrez naviguer cette période avec confiance et optimiser vos conditions de prêt.
Ressources utiles :
N'hésitez pas à consulter ces ressources pour vous accompagner dans votre processus de renouvellement hypothécaire.